Découvrez comment réviser le dossier de votre clientèle peut assurer votre conformité et... générer de nouvelles occasions d’affaires!

Cet article nous a été gracieusement fourni par Sylvie Chartrand, superviseure au service à la clientèle du Groupe Financier Horizons de la région du Québec.

Les lois, règles et normes de conformité représentent souvent aux yeux des conseillères et conseillers en sécurité financière une lourde tâche, un fardeau administratif. Et si je vous disais que la conformité peut générer de nouvelles occasions d’affaires, me croiriez-vous? Eh oui, c’est bien la vérité!

En effet, la révision des dossiers de vos clientes et clients possède indéniablement un avantage triple : vous assurer qu’ils sont bien protégés, que votre conformité est exemplaire et générer de nouvelles occasions d’affaires basées sur leurs besoins non ou pas suffisamment couverts! Et ce, au sein même de votre bloc d’affaires, sans avoir à courir après des prospects ou faire des appels à froid! C’est là toute la richesse et la beauté d’une croissance interne, un sujet mis en lumière précédemment par ma collègue Mélanie Turcotte, dans son article de blogue Comment optimiser votre pratique par une croissance interne ou externe.

Je partage donc avec vous quelques exemples de révisions de dossiers permettant de vous assurer que votre cliente ou client détient les protections convenant à 100 % à sa situation actuelle et qui sont aussi susceptibles de mener à de nouvelles ventes.

 

Assurance temporaire

Les produits temporaires auxquels votre clientèle a souscrit et dont le renouvellement approche dans les années à venir constituent une première possibilité de mieux servir et couvrir vos clientes et clients actuels et de vendre de nouveaux contrats. En effet, en faisant un suivi avant le renouvellement de leur assurance temporaire, assurance qui augmentera immanquablement et considérablement en raison du nouvel âge atteint, vous pourrez ainsi valider les besoins en assurance de votre cliente ou client et déterminer si c’est une transformation ou un remplacement de police qui s’impose. Ainsi, dans tous les cas,  vous aurez la possibilité de mieux protéger votre clientèle et de conclure de nouvelles ventes... Pour recevoir de l’aide ou du soutien de la part du Groupe Financier Horizons à ce sujet, contactez votre bureau local.

 

Avenant pour enfant

Il ne faut également pas oublier les avenants pour enfants qui sont souvent transformables lorsqu’un certain âge est atteint. Encore une fois, Groupe Financier Horizons peut vous soutenir dans vos démarches auprès de la compagnie d’assurance pour obtenir le montant de la couverture permise, la prime, le formulaire requis, etc. Communiquez avec votre bureau local!

À noter qu’il est vraiment préférable de faire individuellement et préalablement cette vérification plutôt que de baser vos actions sur le message systématique de l’assureur envoyé à vos clientes et clients. En effet, il arrive souvent que les informations diffèrent selon les polices ou encore que la conseillère ou le conseiller au dossier ne reçoive pas de copie de cette lettre. Résultat? Lorsque la cliente ou le client communique avec sa conseillère ou son conseiller, il est trop tard : la date de transformation est échue, et aucune action ne peut être posée. Prévenez cette situation et assurez-vous de bien servir et protéger adéquatement votre clientèle!

 

Assurance hypothécaire décroissante : une belle possibilité de combler un besoin

Une autre belle possibilité de rencontrer votre clientèle, revoir ses besoins et faire de nouvelles ventes est le marché de l’assurance hypothécaire. Puisque, lors d’une réclamation, une assurance hypothécaire de type décroissante peut jouer de bien mauvais tours et provoquer des surprises, il est judicieux d’en revoir les détails avec votre clientèle concernée et plus spécifiquement ce détail majeur de leur protection :

  • Montant hypothécaire qui serait actuellement payé en cas de décès

Celui-ci est basé sur un calcul assez complexe. Et, par exemple, si votre cliente ou client a augmenté son prêt, elle ou il ne sera pas couvert sans tarification, et cela peut également influer sur le calcul fait pour le montant payable en cas de décès...

De plus, en connaissant ce montant, vous pourrez alors passer à l’action et vous assurer que la protection convient à votre cliente ou client et, sinon, faire une nouvelle vente grâce à une assurance complémentaire pour combler ce manque.

Veuillez noter que les conseillères et les conseillers au développement des affaires de votre bureau peuvent, dans certains cas, vous aider à trouver une solution avantageuse pour votre cliente ou client.

 

En somme, j’espère que cet article a pu vous inspirer des façons optimales et stratégiques d’allier révision de dossier, conformité et nouvelles occasions d’affaires! En tout temps, n’hésitez pas à communiquer avec les différentes équipes du Groupe Financier Horizons, toujours disponibles et dévouées pour vous appuyer dans le développement de votre pratique d’affaires!